Кредитные каникулы

Автоматизация операций предоставления льготного периода по займам

О программе

Быстро и без ошибок

Позволяет существенно сократить трудоемкость при отражении операций по предоставлению льготного периода по займу (далее – ЛП) при добровольной реструктуризации, или на основании требований законодательства (в том числе ст.6.1-2 353-ФЗ, 377-ФЗ, 106-ФЗ).

Возможности по предоставлению ЛП

1. Настройка параметров Льготного Периода
   • Срок ЛП
   • Вариант переноса задолженности до ЛП
   • Изменяется ли Процентная ставка в ЛП, а если меняется, то какое значение (для первоначально фиксированной ставки)
   • Изменение Профиля погашения
   • Признак «Реструктурирован», в т.ч. для целей РВПЗ
   • Использование предела оплат в течение ЛП
   • Предусматривается ли капитализация процентов по окончании ЛП
2. Варианты процентной ставки для начисления процентов в ЛП
   • Не изменять
   • 2/3 от среднерыночного значения ПСК
   • Фиксированная процентная ставка, в т.ч. «нулевая» в случае, если проценты не начисляются в ЛП
3. Перенос задолженности по основному долгу.
   • При переносе задолженности по основному долгу есть возможность погашать просроченный основной долг сразу при выходе из льготного периода, то есть в первый день после его окончания
4. Варианты переноса задолженности по процентам при реструктуризации
   • Первый платеж после льготного периода
   • Оставшиеся платежи пропорционально
   • Последний платеж по графику
   • Один платеж после погашения основного долга
   • Платежи после погашения основного долга пропорционально
   • День после окончания льготного периода
5. Условия продления срока займа
   • Только на срок предоставления льготного периода
   • Продление также на дополнительное количество платежных периодов, которое необходимо для сохранения суммы ежемесячного платежа, определенного условиями займа до начала льготного периода
6. Автоопределение дат платежей.
   • Автоопределение дат платежей по начислениям в течение ЛП
7. Размер предельных начислений по займу
   • При построении графика на ЛП возможно учитывать размер предельных начислений по займу.
8. Автоформирование графика при ЧДП
   • Автоформирование графика при частично-досрочном погашении.
9. Контроль предела оплат
   • Контроль предела оплат в льготном периоде для досрочной остановки ЛП.
10. Автозавершение ЛП
    • Автозавершение льготного периода с изменением профилей погашения.

Ограничения сервиса

1. Не предусмотрена автоматизация для финансовых продуктов с лимитом кредитования и для финансовых продуктов с обеспечением в виде ипотеки.
2. Не автоматизируются операции, оформляемые в прошлых периодах, например, начало льготного периода (далее – ЛП) до фактической даты получения заявления от заемщика, отмена ЛП при непредставлении заемщиком подтверждающих документов и т.п.
3. Не предусмотрена автоматизация комиссий, связанных с займами, членских взносов.
4. Не поддерживается автоматизация механизмов по учету и распределению неустоек (пени, штрафы), накопленных до начала ЛП. В сервисе есть функция – «Списание несудебных неустоек (пени, штрафов) при начале льготного периода в оперативном учете».
5. Не поддерживается автоматизация учета корректировок амортизированной стоимости по методу эффективной ставки процента (АС по методу ЭСП) при предоставлении ЛП и в дальнейшем при его прекращении.
6. Автоматизация предусмотрена для финансовых продуктов со следующими условиями процентной ставки:
→Вид процентной ставки – «Фиксированная»;
→Проценты рассчитываются – «От фактического остатка задолженности по основному долгу».
Однако, также возможны варианты автоматизации для финансовых продуктов с «плавающей процентной ставкой, зависимой от срока» — необходим анализ условий, которые применяются в вашей организации.
7. Не предусмотрена автоматизация механизмов пересчета размера аннуитета в графике при наличии нескольких ставок по договору (как пример, процентная ставка при окончании ЛП отличается от ставки по договору, действующей на момент начала ЛП).

Стоимость лицензионного использования продукта